Inleiding en context
De Britse spaar- en hypotheekorganisatie Nationwide heeft een boete van £44 miljoen gekregen van de Financial Conduct Authority (FCA). De boete volgt op beschuldigingen dat de bank onvoldoende maatregelen heeft genomen tegen witwassen en andere financiële misdrijven.
Onderscheidende tekortkomingen in anti-witwasmaatregelen
De FCA stelde vast dat Nationwide’s inspanningen op het gebied van het bestrijden van financiële criminaliteit niet afdoende waren. Volgens de toezichthouder bleek dit onder meer uit het ontbreken van effectieve beleid en procedures voor het monitoren van persoonlijke rekeningactiviteiten.
De boete beslaat de periode van oktober 2016 tot juli 2021, waarin de toezichthouder concludeerde dat de bank onvoldoende controlemogelijkheden had om risicovolle transacties te detecteren.
Het incident met frauduleuze coronasteunbetalingen
In een opvallend voorbeeld werd benadrukt dat Nationwide during de pandemie belangrijke signalen niet oppikte. Zo werd duidelijk dat een klant via de bankrekeningen miljoenen pond ontving uit frauduleuze COVID-19-loonsteunprogramma’s.
Gedurende 13 maanden ontving de klant 24 betalingen, met een totaalbedrag van £27,3 miljoen, waarvan £26 miljoen binnen acht dagen werd gestort. HM Revenue & Customs slaagde erin een groot deel van het geld terug te vorderen, maar ongeveer £800.000 bleef onbetaald.
Gebruik van persoonlijke rekeningen voor bedrijfsactiviteiten
De FCA maakte bekend dat Nationwide op de hoogte was van sprake van klanten die hun persoonlijke rekeningen misbruikten voor zakelijke doeleinden, wat in strijd was met de gebruiksvoorwaarden van de bank.
Omdat de bank op dat moment geen zakelijke rekeningen aanbood, had het niet de juiste systemen om de risico’s van financiële criminaliteit via zakelijke transacties adequaat te beheersen.
Reacties van toezichthouder en de bank
Therese Chambers, directrice van de FCA, verklaarde dat Nationwide niet op tijd de risico’s onderkende die binnen haar klantenbestand aanwezig waren. Ze benadrukte dat het te lang duurde voordat de bank haar gebrekkige systemen aanpaste en controlen verbeterde, waardoor gevaarlijke situaties niet opgemerkt werden.
Een woordvoerder van Nationwide liet weten dat het bedrijf deze problemen erkende en zelf heeft onderzocht. De organisatie stelde dat ze sinds 2021 substantiële investeringen heeft gedaan om haar controlemechanismen te versterken.
De bank benadrukte verder dat zij geen financiële verliezen heeft geleden door deze fouten en dat ze zich blijft inzetten voor het voorkomen van economische criminaliteit en het beschermen van haar klanten en de economie.
Vergelijking met eerdere boetes
Deze boete sluit aan bij een reeks sancties die de FCA in recente jaren heeft opgelegd vanwege gebrekkige maatregelen tegen financiële criminaliteit. Zo kreeg Santander UK in december 2022 een boete van £107,8 miljoen voor herhaalde witwasfouten, en in november 2024 werd Metro Bank voor soortgelijke redenen beboet met £16 miljoen.
