Voorbeschouwing op de renteverlaging
Het lijkt bijna zeker dat er vandaag een renteverlaging wordt aangekondigd, wat de leenkosten voor miljoenen mensen in het land zal verlagen. De meeste economen zijn van mening dat de recente inflatiecijfers, die gisteren bekend werden gemaakt, voldoende zijn om beleidsmakers aan te zetten tot een renteverlaging van 0,25 procentpunt, waardoor de rente van 4% teruggaat naar 3,75%. Enkele analisten voorspellen zelfs een verdergaande verlaging van 0,5 procentpunt, wat de rente op 3,5% brengt.
Ongeacht de exacte vermindering, is deze ontwikkeling goed nieuws voor huizenkopers, woningeigenaren die willen herfinancieren of oversluiten, en bezitters van variabele rentehypotheken. In de markt gaan geruchten dat hypotheekrentes tegen het einde van 2026 een dieptepunt van 3% kunnen bereiken, een niveau dat historisch als gunstig wordt beschouwd binnen de hypotheeksector.
Wat betekent dit voor leners?
Leners krijgen doorgaans niet direct de baseer-rente van de Bank of England aangeboden, maar deze dient wel als richtlijn bij het vaststellen van de eigen hypotheekrentes. Wanneer de centrale bank de rente verlaagt, volgt de markt vaak vanzelfsprekend. Over het komende jaar voorziet de Bank of England dat de rente verder zal dalen.
Hoe laag kunnen hypotheekrentes eigenlijk nog worden, nu de periode van extreem lage rentes in de jaren 2010 voorbij lijkt? Ben Perks, algemeen directeur bij Orchard Financial Advisers, stelt dat de meeste kredietnemers waarschijnlijk nooit meer rentes van 1% of 2% zullen zien gedurende hun levensduur van een hypotheek. Toch voorspelt hij dat rentes in de buurt van 3% de komende maanden haalbaar zullen zijn.
“Voor de meeste hypotheekhouders blijven de vroege tot midden 3%-rentes acceptabel. Zo blijven ze voor de nabije toekomst,” zei hij.
Vooruitzichten volgens verschillende experts
Vijay Rabadiya, oprichter van de brokerorganisatie The Mortgage Vine, voorziet dat vaste rentes tussen 3,85% en 4,35% de nieuwe standaard worden rond de midden van volgend jaar, voordat ze verder dalen aan het eind van 2026.
“Als de huidige trend zich voortzet, verwacht ik dat hypotheekrentes in de mid-3% range haalbaar worden rond eind 2026, tenzij inflatie langer op de doelstelling blijft,” zei hij. “Ik verwacht een gestage afname, in plaats van een plotselinge daling, met banken die de afbouw aanvoeren vóór de Bank of England dat doet.”
Verwachtingen over de komende maanden
Justin Moy, managing bij broker EHF Mortgages, denkt dat kredietverstrekkers zullen blijven proberen de huizenmarkt te stimuleren door de rentes te verlagen, maar dat deze in zekere zin zullen “glijden” in plaats van plotseling te zakken. “De meeste banken mikken op 3,5% als nieuwe norm,” verklaarde hij.
Volgens hem blijven rentes in de buurt van de 3%-grens relatief goedkoop, waardoor zowel banken als kredietnemers kunnen overwegen zich voor lange termijn vast te leggen op dergelijke tarieven, zeker bij het aanzienlijke betaalbaarheidsprobleem dat blijft bestaan.
Waaraan kunnen huizenkopers zich in 2026 verwachten?
Lenders kunnen bijvoorbeeld de rentes aan het begin van het nieuwe jaar nog flink verlagen, horen we van Michelle Lawson, directeur bij hypotheekmakelaar Lawson Financial. Maar zij verwacht niet dat er daarna nog veel beweging zal zijn.
“We zien meerdere beleidswijzigingen waarbij banken proberen de markt te verleiden met hogere leenkracht en rentes die beginnen met een 3,” zei ze. “De kans is klein dat de rentetarieven nog veel lager gaan, maar ze blijven waarschijnlijk stabiel.”
Hoe moeten kredietnemers hun verwachtingen aanpassen?
Andere experts klinken realistischer. Shaun Sturgess, directeur bij Sturgess Mortgage Solutions, voorspel dat de norm tussen de 3,5% en 3,75% zal blijven hangen. “De inflatie op de markt houdt de Bank terug,” zegt hij. “Omdat swap-rates zich hebben gestabiliseerd, hebben banken weinig ruimte om de vaste rentes verder te verlagen.”
“Kredietnemers moeten hun verwachtingen bijstellen,” voegt hij toe. “Het tijdperk van bijna nul procent rente is voorbij en we bevinden ons snel in een ‘nieuwe normaal’-fase van ongeveer 3,5%.”
Voordelen van vaste tarieven op lange termijn
Aaron Strutt, directeur bij Trinity Financial, bevestigt dat het interessant is te kiezen voor een vaste rente voor vijf jaar. “De laagste tweejaarstarieven beginnen nu al vanaf 3,51%, en de beste driejaarstarieven zijn niet veel duurder,” zegt hij.
“In de komende maanden hoop ik dat meer aanbieders vast tarieven dicht bij 3,5% gaan bieden. Daarmee keren we terug naar de markt van goedkope hypotheken.”
Hij stelt dat veel leners op dit moment kiezen voor een tweejarige vaste rente omdat deze doorgaans lager is dan de vijfjarige. “Wie zekerheid zoekt, een stabiel inkomen heeft en van plan is om meerdere jaren in hetzelfde huis te blijven, kan gerust een vijfjarige vaste rente afsluiten, vooral bij banken als Santander, Nationwide of NatWest.” Hij raadt aan dat flexibele leners, die mogelijk gaan verhuizen of verwachten dat de rentes verder zullen dalen, beter voor een kortere periode kunnen vastleggen.
