Het kabinet heeft de beperkingen op het gebruik van contante euro’s versoepeld, zodat Nederlanders hun spaargeld makkelijker kunnen inzetten. Misschien heeft u ook van die eurobiljetten ergens in een la, oude sok of zelfs — jawel — onder het matras bewaard. Nu deze ruimte in de regelgeving er is, wordt het aantrekkelijk om te onderzoeken: hoe laat u dat geld wél voor u werken, zonder torenhoge risico’s?
Ik sprak daarover met Marianela Gayá van Fórmula Asesores Financieros — ja, ze is Argentijns, maar haar financiële adviezen gelden net zo goed hier in de polder. Ze deelt drie concrete strategieën, afhankelijk van uw type spaarder.
1. Spaar- en termijndeposito in euro: voor de rustige spaarder
Zoekt u vooral zekerheid? Dan zijn euro-spaardeposito’s een solide keuze. Dit type product kent u van de bekende Nederlandse banken — denk aan Rabobank, ING en zelfs lokale spelers als Triodos. U zet uw geld voor een vaste periode vast — van 7 tot 30 dagen, of iets langer als u wilt slapen op uw besluit. Het grote voordeel: de rente staat van tevoren vast.
De gemiddelde rente ligt nu tussen de 2 en 3% per jaar. Daarmee houdt uw spaargeld gelijke tred met de inflatie in de eurozone. Vooral slim als u uw geld korter dan een jaar kunt missen — een veilige haven zonder verrassingen.
2. Beleggingsfondsen in euro: de gulden middenweg
Heeft u iets meer durf, maar geen zin in wilde sprongen? Kijk dan eens naar euro-beleggingsfondsen. Dit zijn fondsen waarin u samen met andere spaarders belegt — dus niet alle eieren in één mandje. Vaak beleggen ze in obligaties en stabiele aandelen uit Europa en Amerika. U ontwijkt zo het grillige beursgevoel van Zuid-Amerika, waar het risico hoger ligt.
Op dit moment schommelt het verwachte rendement tussen de 5 en 6% op jaarbasis. U zit er dan wel iets langer aan vast, gemiddeld 1,5 tot 2 jaar. Let dus op de looptijd, zeker als u uw spaargeld binnenkort nodig denkt te hebben voor bijvoorbeeld een huis of verbouwing.
3. Aandelen via buitenlandse certificaten (Cedears): voor de avonturier
Bent u niet bang voor een beetje spanning, volgt u het nieuws over bedrijven als ASML, Philips of exotischer nog — Microsoft, Tesla en Apple — en wilt u de kans op hogere winst? Dan zijn zogenaamde Cedears (of vergelijkbare buitenlandse aandelen-certificaten) een dappere zet. Het woord is niet standaard in het Nederlandse beleggingsjargon, maar vergelijk het met trackers of ETF’s die bepaalde buitenlandse aandelen volgen.
De inzet is hoger: deze beleggingen lopen van 3 tot wel 5 jaar. De beloning? Vaak 8 tot 9% rendement (per jaar!)— maar let op: schommelingen horen erbij, dus houd er rekening mee dat de waarde kan stijgen én dalen, afhankelijk van bedrijfsresultaten en wereldpolitiek.
Zo kiest u de strategie die écht bij u past
Eerlijk? Er is niet één ‘beste’ oplossing voor uw matras-euro’s. Vraag eerst uzelf (of een lokale financieel adviseur) af: hoe lang kan ik het geld missen? Wil ik rustig slapen, of kan ik tegen wat koersbewegingen? Uw doelen bepalen uiteindelijk uw route.
- Voor de nachtrust: kies een tijdelijk spaardeposito
- Voor een mooi compromis: ga voor een stabiel fonds
- Durft u risico: zet in op aandelen via buitenlandse certificaten
Laat uw euro’s niet liggen — letterlijk! Met een paar muisklikken regelt u bij Nederlandse banken, zoals ABN AMRO of Bunq, al een spaarproduct of beleggingsplan. Zo maakt u van passief geld weer actieve euro’s die meedoen in de economie. U zult merken: dat voelt toch nét iets slimmer dan wachten tot alles minder waard wordt door inflatie.
Heeft u zelf ervaringen of aanvullende tips? Deel ze gerust — de beste financiële ideeën ontstaan vaak uit onverwachte hoeken. voor vragen: loop gewoon even binnen bij uw lokale bank, of raadpleeg de AFM voor onafhankelijk advies.
